10 errores comunes que cometen los compradores de vivienda por primera vez

Comprar una vivienda por primera vez puede ser intimidante, y a la vez emocionante, pero también es un proceso complejo que puede llevar a cometer algunos errores costosos. En este artículo, vamos a repasar los errores más comunes que cometen los compradores de vivienda por primera vez para que puedas evitarlos.

Uno de los mayores errores que los compradores de vivienda por primera vez cometen es no investigar lo suficiente. Antes de comprar una propiedad, es importante investigar el área, el vecindario, el historial de la propiedad, los precios de las propiedades en la zona y cualquier problema potencial que pueda afectar su inversión. El tiempo que te tomes para realizar la investigación siempre estará a tu favor porque podrás ver en forma detallada si es favorable o no hacer la inversión de dicha vivienda.

Tu capacidad crediticia es una de las medidas más importantes que usan los prestamistas para determinar si tú apruebas para un préstamo, y con cuáles términos y tasas. De manera fundamental, tu capacidad crediticia ayuda a los prestamistas a entender tu capacidad para reembolsar tus deudas.

Si no monitorizas tu informe crediticio durante todo el proceso de comprar una casa, quizás no tomes nota de errores. Eso puede obstruir la posibilidad de recibir términos y tasas favorables para tu hipoteca.

Puedes evitar este error al chequear tu informe crediticio antes de entrar en el proceso de comprar una casa. De igual manera, hoy día tienes la posibilidad en diversos bancos de Estados Unidos de tener un acceso fácil y rápido a tu crédito. Lo puedes hacer tanto en el sitio web, así como también en la aplicación móvil de dicho banco. Puedes consultarlo cuantas veces sea necesario sin ningún riesgo.

Muchos compradores primerizos de casa comienzan a buscar una casa antes de consultar con un especialista de hipotecas. Este error crítico puede hacer que los pasos iniciales del proceso sean más frustrantes y tomen más tiempo del que deberían.

Obtener una preaprobación para una hipoteca puede darte una ventaja sobre tu competencia, especialmente en un mercado de vendedores. A menos que seas un comprador que vaya a pagar el monto total en efectivo, el vendedor quizás no toma en serio un ofrecimiento sin una preaprobación. La razón de esto es porque el vendedor no quiere correr el riesgo de que no cumplas los requisitos para la cantidad que ofreces, especialmente si hay otros ofrecimientos sobre la mesa.

Obtener una preaprobación de un prestamista de hipotecas lleva muchas ventajas para los compradores. El beneficio principal es que el prestamista explicará claramente cuánto puede permitirse. Una preaprobación te dará un rango de precios preciso para que no sometas un ofrecimiento que no puedes permitirte.

Es posible que cuando empiezas los trámites de buscar vivienda hayas escuchado el término precalificar. Es importante entender la diferencia entre la preaprobación y la precalificación. Aquí te explico…

La precalificación es un estimado de cuánto puedes solicitar a un prestamista, basado en información como tus finanzas y tu historial crediticio. Es común que los prestamistas dependan de información sometida por el solicitante para proveer una cantidad precalificada. Por otro lado, el proceso de pre aprobación verifica la información que tú provees para darte un rango de precios preciso.

Otro error común que los compradores de vivienda por primera vez, también llamados “primerizos”, cometen es no prestar atención al presupuesto. Es fácil enamorarse de una propiedad y gastar más dinero del que uno puede darse el lujo de gastar.

Antes de comenzar a buscar propiedades para la compra, examina tu presupuesto. Antes de comenzar a buscar una propiedad, es importante establecer un presupuesto y adherirse a él. Determina lo que puedes pagar mensualmente, y evalúa casas dentro del rango de precios que se ajusten a tus finanzas, de esa forma no te sentirás frustrado.

Ir a casas abiertas al público y enamorarte de un lugar que no puedes pagar no es un buen comienzo para la compra de tu casa. No darle prioridad a lo que realmente quieres de tu lista de deseos (como electrodomésticos) sobre las necesidades reales (suficientes dormitorios) o insistir en buscar solo en un área puede llevarte a gastar más de la cuenta. Mantente enfocado y a la vez, sé flexible.

Comprar una vivienda implica costos de cierre adicionales al pago inicial que pueden ser considerables. Estos costos, que incluyen los honorarios del abogado (si corresponde) y el seguro de título de propiedad, se pagan cuando firmas los documentos finales del préstamo hipotecario. Normalmente, el total de los costos de cierre son de un 3 a un 5 por ciento del precio de compra de la vivienda, por lo que debes agregar este costo a tu presupuesto.

Otro error común es no tener un plan de financiamiento sólido. Antes de comprar una propiedad, es importante saber cuánto dinero tienes disponible para el pago inicial y para cubrir los gastos de cierre. También es importante investigar y comparar las opciones de financiamiento para encontrar la mejor oferta. Ten en cuenta que, casi siempre, hay ciertos gastos de último minuto que, por lo regular, no se contemplan en el presupuesto inicial, o simplemente no se presentan al momento en que te hacen las primeras ofertas.

Por increíble que parezca, muchas veces se da que el comprador no negocia el precio. Es importante recordar que el precio de la propiedad es negociable, y es posible que puedas obtener un mejor precio si haces una oferta razonable.

Para ayudarte a determinar si tú calificas para una hipoteca y calcular el monto de la tasa, tu prestamista evalúa tu informe de crédito y tu proporción deuda-ingreso, lo cual es la relación entre la cantidad de dinero que tú debes y la que recibes.

Como comprador de casa por primera vez, es posible que necesites un poco de tiempo extra para reunir los documentos que necesitarás. Debes mostrarle al prestamista tus declaraciones de impuestos, recibos de pago de salario y los estados de cuenta financieros, así que asegúrate de tener esos documentos preparados. Verifica tu informe de crédito para asegurarte de que no haya nada inesperado en tu perfil financiero.

Para facilitar el proceso de calificación y ayudarte a obtener las mejores tasas para un préstamo, trabaja para mejorar tu puntaje de crédito y tu proporción deuda-ingreso, antes de intentar solicitar un préstamo; esto será de gran ayuda.

Esto puede sorprender a los compradores de casa que la adquieren por primera vez. Debes entender, y aceptar que, una vez tengas las llaves en tus manos, tendrás otros gastos adicionales, además del pago hipotecario mensual, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro para propietarios de vivienda y el mantenimiento habitual. De igual manera, dependiendo de dónde vivas, podrías tener que pagar cargos a la asociación de propietarios de vivienda o a una junta cooperativa.

Si estableces una cuenta de depósito en garantía con tu prestamista, tus pagos mensuales incluirán los impuestos sobre la propiedad y el seguro, además del capital e intereses de tu hipoteca. Incluso, puedes notar que tus impuestos sobre la propiedad aumentan un poco después del cierre en base al precio de tu vivienda, lo que puede hacer que tu pago mensual sea un poco más alto.

Cuando determines cuánto puedes gastar mensualmente en tu vivienda, incluye estos gastos en tu presupuesto.

Muchos compradores de vivienda por primera vez se centran en el costo inicial de la propiedad y no consideran los costos a largo plazo. Es importante tener en cuenta los costos de mantenimiento y reparación, los impuestos de la propiedad y cualquier otra tarifa asociada con la propiedad.

Otro error común que los compradores de vivienda por primera vez cometen es no hacer una inspección profesional. Una inspección profesional puede identificar cualquier problema oculto en la propiedad que podría ser costoso de reparar en el futuro.

La inspección de la vivienda es un gasto extra que tal vez no conozcan todos los compradores de casa “primerizos” y algunos pueden sentir que no es necesario hacerlo. Después de todo, ya has visto la propiedad y, al parecer, todo “aparenta” estar bien. No obstante, los inspectores profesionales advierten con frecuencia aspectos que la mayoría de nosotros no vemos. Por lo tanto, esta parte del proceso es especialmente importante si estás comprando una vivienda existente (en lugar de construir una nueva, lo cual podría incluir la garantía del constructor). Si la casa necesita reparaciones importantes que tú no puedes notar a simple vista, la inspección te ayudará a negociar las reparaciones con el actual propietario de la vivienda, o a ajustar el precio debidamente.

Muchas personas no saben que los compradores primerizos de casa pueden aprovecharse de programas y exenciones para compradores primerizos. Estos programas se diseñan para hacer más fácil comprar una casa para más gente.

Los programas para compradores primerizos normalmente son ofrecidos por el gobierno de tu ciudad o estado. Antes de empezar a buscar una casa, es conveniente ver si cumples con los requisitos para cualquier programa que se ofrecen en tu estado o ciudad.

Comprar una casa es un evento emocionante, especialmente para compradores que la adquieren por primera vez. No obstante, si estás en el proceso de lograr la casa de tus sueños, debes entender que este es un proceso que muchas veces causa estrés y confusión para muchos compradores primerizos.

Desde el proceso de preaprobación para una hipoteca al proceso de cierre, hay muchas partes móviles y distintas cosas en las que un comprador primerizo puede cometer errores que más adelante lamentaría. Entender las complejidades del proceso de comprar una casa te pondrá en una mejor posición para poder de negociar, y te ayudará cuando esté buscando una casa en el futuro.

En conclusión, si tomas en cuenta das los pasos descritos anteriormente, podrás evitar estos errores y tener una experiencia de compra de vivienda sin problemas.